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Los mejores prestamistas de refinanciamiento de retiro de efectivo de la FHA en 2022 • Benzinga


Cuando las tasas de interés caen o cuando el capital acumulado en su casa se vuelve sustancial, un refinanciamiento con retiro de efectivo podría tener sentido. Un refinanciamiento con retiro de efectivo no solo le permite acceder a una tasa de interés más baja y posiblemente reducir su pago mensual de su préstamo hipotecario, sino que también puede brindarle una inyección rápida de efectivo que puede usar para cubrir deudas o financiar cualquier tipo de proyecto. .

Pero no todos los prestamistas que ofrecen préstamos FHA también ofrecen Refinanciamiento de retiro de efectivo de la FHA opciones. Siga leyendo para obtener más información sobre las opciones de retiro de efectivo de la FHA y algunas ventajas de usar ciertos prestamistas según su situación.

Los mejores prestamistas de refinanciamiento con retiro de efectivo de la FHA

Como es el caso con cualquier transacción de bienes raíces, siempre debe examinar sus opciones para encontrar el socio financiero adecuado para su situación. Al refinanciar un préstamo de la FHA, no necesita trabajar con el mismo prestamista que le ofreció su préstamo original. Si no está satisfecho con su prestamista actual, es posible que desee considerar refinanciar con uno de los favoritos de Benzinga a continuación.

Hipoteca cohete

  • Promedio Días para cerrar el préstamo

    30

Rocket Mortgage no solo ofrece un refinanciamiento con retiro de efectivo de la FHA, sino que también es el prestamista más grande del país y ofrece la mayoría de los tipos de préstamos a través de un sistema totalmente en línea. Los préstamos hipotecarios de Rocket Mortgage se ofrecen exclusivamente en línea, y su proceso de solicitud suele ser mucho más simple que el de sus competidores. Puede obtener una cotización, enviar su solicitud y obtener financiamiento exclusivamente en línea.

Una desventaja de Rocket cuando se trata de una refinanciación con retiro de efectivo de la FHA es que el requisito de crédito es ligeramente más alto que el mínimo para los préstamos de la FHA. Por lo general, los prestatarios pueden calificar para préstamos de la FHA con un puntaje crediticio de 500, pero esta compañía requiere 580. Si cumple con los requisitos y valora un proceso hipotecario simple, Rocket Mortgage puede ser uno de los mejores prestamistas de refinanciamiento de retiro de efectivo de la FHA.

Tarifa garantizada

  • Promedio Días para cerrar el préstamo

    28 – 32

Guaranteed Rate es otro gran prestamista a nivel nacional que ofrece un programa de retiro de efectivo de la FHA. Al igual que Rocket, ofrece una opción de hipoteca en línea y tiene un requisito de puntaje de crédito ligeramente más alto de lo habitual. Si bien necesitará una puntuación de al menos 620, la tarifa garantizada ofrece opciones para brindarle un proceso de compra más flexible.

Si prefiere una consulta en persona, Guaranteed Rate tiene sucursales en casi todos los estados, y es probable que haya una cerca de usted. Si hablar con una persona es importante y aún desea la credibilidad y la simplicidad que conlleva el uso de un prestamista nacional, la tasa garantizada debe estar en su lista de posibles prestamistas.

AmeriSave

AmeriSave Mortgage Corp. tiene licencia en 49 estados y tiene casi 20 años de experiencia en préstamos. La empresa ya ha financiado casi 400.000 viviendas y ofrece un programa de refinanciación de la FHA. Otra empresa de tecnología avanzada, AmeriSave, permite a los compradores recibir una cotización de tarifas en línea. Si bien eso no es único, el hecho de que lo hagan sin verificar el crédito sí lo es, y eso es una gran ventaja cuando intenta sopesar sus opciones. Con un cierre rápido disponible y tasas competitivas, AmeriSave es otro prestamista acreditado para su refinanciamiento con retiro de efectivo de la FHA.

Nueva financiación estadounidense

  • Promedio Días para cerrar el préstamo

    31-40

    de forma segura a través del sitio web de New American Funding Refinance

New American Funding ofrece refinanciamientos con retiro de efectivo junto con una variedad de otros productos hipotecarios. Con sucursales en 33 estados, no siempre es posible conocer a alguien cara a cara, pero New American ofrece transparencia en sus tarifas.

Todas las tasas de New American están disponibles en su sitio web, por lo que si está buscando el prestamista adecuado, la compañía le facilita ver qué tipo de tasa podría recibir. Sin embargo, una advertencia: New American generalmente muestra las tasas que se ofrecen solo a sus mejores prestatarios (aquellos con un crédito casi perfecto), así que tenga cuidado de que si su crédito no es tan bueno, es posible que no reciba esa tasa. Aún así, New American debe estar en su lista de sitios para visitar para ver sus tasas de refinanciamiento de la FHA para tener una idea de cuál podría ser su tasa.

¿Qué es un Refinanciamiento con retiro de efectivo?

Los refinanciamientos con retiro de efectivo le permiten acceder al capital que ha incorporado a su hogar. Un refinanciamiento con retiro de efectivo le permite retirar una parte del dinero que ha pagado a su banco en forma de primas. Cuando toma un refinanciamiento con retiro de efectivo, reemplaza su préstamo hipotecario actual con un préstamo que tiene un valor más alto, y su prestamista le proporciona la diferencia en efectivo.

Por ejemplo, si su préstamo hipotecario actualmente pendiente tiene un valor de $ 200,000 y necesita $ 2,000 para cubrir la deuda, puede solicitar un refinanciamiento con retiro de efectivo y aceptar un préstamo con un valor de $ 202,000. El prestamista luego le proporcionaría $2,000 en efectivo al momento del cierre. La mayoría de los prestamistas requerirán que el 20% del valor de la propiedad permanezca en un nuevo préstamo. Si actualmente tiene el 30 % del capital de una casa, entonces puede retirar ese 10 % adicional creando un nuevo préstamo.

Los refinanciamientos con retiro de efectivo pueden ser una gracia salvadora para las personas con deudas excesivas de tarjetas de crédito. Puede cobrar y usar los ingresos para pagar otras deudas. O tal vez tenga que emprender un gran proyecto de renovación, o quiera invertir en un negocio. Lo bueno de un refinanciamiento con retiro de efectivo es que puede usar el dinero como mejor le parezca.

¿Qué es el valor acumulado de la vivienda?

El valor acumulado de la vivienda, que no debe confundirse con un préstamo con garantía hipotecaria o una línea de crédito con garantía hipotecaria, es la cantidad de interés financiero que tiene en su casa. En pocas palabras, es la diferencia entre el valor de su casa y lo que debe.

En un refinanciamiento con retiro de efectivo, obtiene acceso inmediato a esa diferencia de valor. Si el valor de su propiedad aumenta con el tiempo, puede cobrar el nuevo valor y potencialmente obtener una suma global mayor. Sin embargo, cuando hace esto, está asumiendo un préstamo nuevo y más grande con pagos más grandes y un nuevo período de pago.

¿Beneficios de un Cash-Out Refi?

Una refinanciación con retiro de efectivo puede ayudarlo de varias maneras, especialmente si necesita pagar una deuda. Algunos de los mayores beneficios que puede aprovechar con un refinanciamiento con retiro de efectivo incluyen:

  • Préstamos más asequibles: Las tasas de interés de las hipotecas suelen ser significativamente más bajas que las tasas de interés que encontrará en una tarjeta de crédito o un préstamo personal. Si necesita pagar una deuda, puede usar un refinanciamiento con retiro de efectivo para reemplazar la deuda de alto interés con dinero adicional agregado a su préstamo hipotecario a una tasa de interés más asequible.
  • Sin límites de uso: A diferencia de algunos tipos de préstamos, no hay limitaciones sobre cómo puede usar el dinero de un refinanciamiento con retiro de efectivo. Desde pagar una tarjeta de crédito hasta financiar las vacaciones de sus sueños, puede usar el dinero de un refinanciamiento con retiro de efectivo para cualquier cosa.
  • Puede ser capaz de acceder a tarifas más asequibles: Si las tasas de interés son más bajas ahora que cuando obtuvo su préstamo por primera vez, es posible que pueda refinanciar a una tasa más baja cuando saque dinero de su casa. Esto le proporciona fondos ahora y pagos más bajos en el futuro.

Consideraciones con una refinanciación de retiro de efectivo

Si bien un refinanciamiento con retiro de efectivo ciertamente tiene ventajas según su situación, hay cosas que debe considerar antes de comprometerse con un préstamo completamente nuevo.

  • Tarifas del prestamista: Cada vez que refinancie, ya sea que esté cobrando o no, deberá pagar los costos de cierre. Busque las mejores tarifas y las tarifas más bajas para que pueda obtener la mayor cantidad posible de dinero en efectivo.
  • Deuda nueva y mayor: A veces, tiene sentido retirar dinero si necesita el dinero o tiene una gran oportunidad de inversión. Es importante recordar que cuando refinancia, inicia el reloj de su préstamo nuevamente, generalmente con otro plazo de 15 o 30 años. Si su casa aumentó de valor, puede recibir más efectivo, pero también se compromete a un monto de préstamo mayor.
  • Seguro hipotecario: Si ahora tiene el 20 % del capital de su casa y desea deshacerse del requisito de seguro hipotecario de la FHA, deberá refinanciar con un préstamo convencional. Los préstamos de la FHA no le permiten eliminar el seguro una vez que alcanza el 20% de los préstamos convencionales similares al capital.

Preguntas frecuentes

q

¿Cuál es el refinanciamiento máximo con retiro de efectivo para un préstamo de la FHA?

A

Cada vez que haga un refinanciamiento con retiro de efectivo, debe dejar un 20 % del capital de la vivienda. El monto máximo de retiro sería cualquier capital que tenga menos el 20 % del valor de la vivienda y los costos de cierre.

q

¿Cuánto tiempo tengo que esperar para un refinanciamiento con retiro de efectivo de la FHA?

A

Puede refinanciar un préstamo de la FHA 210 días después del cierre, pero en la mayoría de los casos, para un refinanciamiento de la FHA, debe haber sido propietario de la vivienda durante un año.


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