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Las tasas hipotecarias suben a casi 6.3%, el nivel más alto desde 2008

La hipoteca de tasa fija a 30 años promedió 6,29% en la semana que finalizó el 22 de septiembre, frente al 6,02% de la semana anterior, según Freddie Mac. Eso es significativamente más alto que en esta época el año pasado, cuando fue del 2,88%, y es el nivel más alto visto desde octubre de 2008.

Las tasas hipotecarias casi se han duplicado desde el comienzo de este año. Después de subir a casi el 6% a mediados de junio, los temores de recesión hicieron que las tasas fueran más volátiles. Pero ahora todos los ojos están puestos en la campaña de subidas de tipos de interés del banco central en su lucha contra la inflación.

«El mercado de la vivienda continúa enfrentando vientos en contra, ya que las tasas hipotecarias aumentan nuevamente esta semana», dijo Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac.

Como resultado de las tasas más altas, los precios de las viviendas han comenzado a bajar y las ventas han disminuido. Pero todavía hay una escasez de viviendas disponibles para la venta, lo que ha mantenido elevados los precios de las viviendas.

«El rápido aumento de las tasas definitivamente está ralentizando el ritmo de las ventas y arrojando agua fría sobre lo que era un mercado inmobiliario residencial frenético hace solo unos meses», dijo Marty Green, director de Polunsky Beitel Green, una firma de abogados que representa a firmas hipotecarias. «Donde el ‘inventario’ fue la gran preocupación en 2021 y principios de 2022, la preocupación actual es la ‘asequibilidad'».

Las subidas de tipos de la Fed parecen estar teniendo un impacto

El miércoles, el presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, anunció un tercer aumento consecutivo de 75 puntos básicos.

La Fed no establece directamente las tasas de interés que los prestatarios pagan por las hipotecas, pero sus acciones las influyen. Las tasas hipotecarias tienden a seguir el rendimiento de los bonos del Tesoro de EE. UU. a 10 años. Cuando los inversionistas ven o anticipan aumentos en las tasas, a menudo venden bonos del gobierno, lo que eleva los rendimientos y las tasas hipotecarias aumentan.

La subida de tipos de esta semana hizo que los rendimientos de los bonos del Tesoro a 10 años subieran al 3,5%, el nivel más alto en más de una década.

El aumento de la tasa ejerce una presión adicional sobre aquellos que están tratando de ahorrar para comprar una casa.

«Los consumidores pueden esperar ver un aumento en las tasas de las hipotecas de tasa ajustable, las tarjetas de crédito, los préstamos automotrices y personales en las próximas semanas», dijo Ratiu. «Para los mercados inmobiliarios, los costos de endeudamiento más altos son el mismo remedio que prescribe la Fed para enfriar la demanda y bajar los precios sobrecalentados».

Si bien es posible que esta desaceleración aún no se refleje en las cifras de inflación, «Hay pocas dudas de que los aumentos agresivos de las tasas de interés de la Reserva Federal ciertamente están enfriando el mercado de bienes raíces residenciales».

Pero los posibles compradores aún se enfrentan al mercado inmobiliario más inasequible en 35 años, dado el efecto combinado de los precios de las viviendas obstinadamente altos, las tasas de interés en aumento y el retraso en el crecimiento de los salarios.

Hace un año, un comprador que hizo un pago inicial del 20 % de una casa de $390 000 y financió el resto con una hipoteca de tasa fija a 30 años a una tasa de interés promedio del 2,88 %, tenía un pago hipotecario mensual de $1295, según los cálculos de Freddie. Mac.

Hoy, un propietario que compre una casa del mismo precio con una tasa promedio de 6.29% pagaría $1,929 al mes en capital e intereses. Eso es $634 más cada mes.

Powell sigue buscando un ‘reset’ en vivienda

Powell dijo a principios de este verano que el mercado inmobiliario se encontraba en una situación complicada en la que los precios de las viviendas aún podrían subir a pesar de que las tasas hipotecarias también están aumentando.

«Yo diría que si eres un comprador de vivienda, o una persona joven que busca comprar una casa, necesitas un poco de reinicio», dijo Powell durante una reunión de la Fed en junio. «Necesitamos volver a un lugar donde la oferta y la demanda vuelvan a estar juntas y donde la inflación vuelva a ser baja y las tasas hipotecarias vuelvan a ser bajas».

En la reunión de esta semana, Powell dijo que los precios de la vivienda estaban subiendo a un nivel insosteniblemente rápido. El «restablecimiento», dijo, debería ayudar a que los precios estén más en línea con los alquileres y otros fundamentos del mercado inmobiliario.

«Eso es algo bueno», dijo Powell. «A más largo plazo, lo que necesitamos es que la oferta y la demanda se alineen mejor para que los precios de la vivienda suban razonablemente y la gente pueda volver a comprar una casa».

Informe adicional aportado por Nicole Goodkind.

Cnn

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