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La morosidad bancaria cae a niveles de 2009 tras superar la pandemia


Clientes en una oficina bancaria. / RC

Los préstamos impagados de hogares y empresas siguen cayendo por la mejora de la economía a la espera del fin de las medidas de protección

José María Camarero

Si hay una realidad que no ha resurgido como quebradero de cabeza para los acreedores, las entidades financieras y la economía en su conjunto, por los efectos negativos que genera, esa es la morosidad bancaria. Sin hacer ruido, la tasa de morosidad de los préstamos a clientes ha seguido descendiendo durante los dos últimos años de la crisis del coronavirus. De hecho, hasta noviembre del año pasado, esta ratio se situaba en el 4,29% del total de préstamos en vigor.

Este es el nivel más bajo registrado en el sector bancario desde hace 13 años. Y el calendario no es casual ni deja lugar a dudas. Es necesario remontarse al inicio de la anterior recesión económica, la que se inició a finales de 2008 con la abrupta caída de Lehman Brothers, para que el supervisor cuantifique una serie de morosidad (los que se encuentran en esta situación son incluidos en esta categoría). por tres meses o recibos) tan bajo.

A falta de datos definitivos para 2021, que incluirán los del mes de diciembre, la ratio de morosidad de noviembre del año pasado se situó siete puntos básicos por debajo del 4,36% de octubre y hasta 28 puntos básicos por debajo del 4,57% de octubre. el año anterior.

El peor momento que ha vivido la economía con impagos bancarios se alcanzó a finales de 2013. Entonces, España intentaba salir de una crisis financiera y de deuda que la llevó a alcanzar niveles de desempleo cercanos al 27%, lo que tuvo un impacto directo sobre los compromisos que ciudadanos y empresas tenían ante sus entidades financieras.

Sin embargo, el coronavirus ha resultado ser un momento económicamente turbulento pero sin ese impacto en el sector bancario. La cobertura de los ERTE durante los peores meses de la pandemia, junto con otras medidas como los avales del ICO para empresas, han evitado que la morosidad se dispare gracias a las rentas y garantías de ingresos que han tenido los titulares.

Sin embargo, la otra explicación de esta realidad estadística también deriva de un continuo crecimiento en el volumen de préstamos activos, lo que hace que la tasa de morosidad también disminuya.

En concreto, el crédito total del sector aumentó un 1% en el mes de noviembre, alcanzando los 1.220 millones de euros. Esta cifra sigue siendo un 0,25% inferior a la de un año anterior.

Por su parte, el saldo de créditos dudosos disminuyó un 0,73% en el penúltimo mes de 2021, hasta los 52.572 millones de euros. La caída fue del 6,37% si se compara con el total de insolvencias de noviembre de 2020.

Las cifras incluyen el cambio metodológico en la clasificación de las Entidades Financieras de Crédito (EFC), que desde enero de 2014 dejaron de ser consideradas dentro de la categoría de entidades de crédito. Sin incluir el cambio legal, la morosidad se situaría en el 4,39%, ya que el saldo acreedor era de 1.196 millones de euros en noviembre, excluyendo el crédito de estas firmas, vinculado al crédito al consumo.

Listo para un rebote

Por su parte, las provisiones de las entidades financieras se sitúan en 38.276 millones de euros en noviembre, 550 millones por debajo del mes anterior, lo que supone un descenso del 1,4%, su tercera caída mensual consecutiva, y el nivel más bajo desde mayo de 2020. Un año antes, el descenso de provisiones fue de 489 millones, lo que supone un descenso del 1,2%.

Una vez superados los peores momentos de la pandemia, el reto es afrontar una etapa de previsible crecimiento de la morosidad, cuando las medidas de protección habilitadas en esta crisis, como las moratorias o las garantías públicas, decaigan. En este sentido, la agencia de calificación Standard&Poor’s (S&P) estima que habrá un repunte de la morosidad a lo largo de este año con un «pico» que puede alcanzar el 7%, frente al 4,2% actual.

En cualquier caso, esta subida de la morosidad, que llegará en los próximos meses, será «manejable», según estima S&P, por todas las entidades financieras, preparadas para este nuevo contexto, sin que suponga un problema grave como si sucedió hace una década.


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