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Ian amenaza el ya inestable mercado de seguros de Florida

TALLAHASSEE, Florida. – El mercado de seguros de propiedad de Florida ya estaba en peligro. Ahora viene el huracán Ian.

Es probable que la tormenta masiva que azotó el suroeste de Florida con vientos catastróficos, lluvia e inundaciones dañe aún más el mercado de seguros en el estado, que se ha visto afectado por pérdidas de miles de millones de dólares, insolvencias y primas que se disparan.

La escala de la destrucción de la tormenta se hará más clara en los próximos días, pero existe la preocupación de que podría exacerbar los problemas existentes y sobrecargar un programa estatal de seguros que ya ha visto un fuerte aumento en las pólizas a medida que los propietarios luchan por encontrar cobertura en el mercado privado.

«El mercado de seguros de propiedad de Florida era el más volátil de los EE. UU. antes de que se formara el huracán Ian y lo más probable es que se vuelva aún más inestable tras la tormenta», dijo Mark Friedlander, director de comunicaciones del Instituto de Información de Seguros.

La industria de seguros privados ha perdido más de $1 mil millones en cada uno de los últimos dos años y cientos de miles de floridanos han perdido sus pólizas o no las han renovado. Las primas anuales promedio han aumentado a más de $4,200 en Florida, el triple del promedio nacional.

Más de una docena de empresas han dejado de redactar nuevas políticas en el estado y varias han cerrado sus puertas este año. Una empresa fue declarada insolvente y puesta en suspensión de pagos esta semana, mientras Ian se dirigía hacia Florida.

Los propietarios de viviendas que no pueden obtener cobertura o que no pueden pagar los planes han acudido en masa a la aseguradora pública estatal de último recurso, Citizens Property Insurance, que este verano superó el millón de pólizas por primera vez en casi una década. Citizens Property Insurance fue creado por la legislatura estatal en 2002 para los floridanos que no pueden encontrar cobertura de aseguradoras privadas.

Los reguladores estatales y las aseguradoras han culpado durante mucho tiempo a las demandas de los propietarios de viviendas como los principales culpables de la crisis del estado. Dicen que la ley estatal hace que sea muy rentable para los abogados demandar a las compañías de seguros, incluso si la cantidad ganada es relativamente pequeña. En la última mitad de la década de 2010, Florida representó alrededor del 8 % de todas las reclamaciones de propietarios de viviendas en EE. UU., pero casi el 80 % de todas las demandas de propietarios de viviendas contra aseguradoras en EE. UU., según una carta de la Oficina Estatal de Seguros Regulares.

En mayo, cuando se acercaba la temporada de huracanes, la legislatura estatal convocó una sesión especial para abordar la crisis de los seguros. En tres días, con poca participación pública o análisis de expertos, los legisladores aprobaron una legislación radical con apoyo bipartidista que muchos en la cámara estatal consideraron como un primer paso significativo para reparar el mercado.

Entre las disposiciones estaba la creación de un programa de reaseguro de $ 2 mil millones que las aseguradoras podrían comprar para ayudar a aislarse del riesgo, siempre que reduzcan las tarifas para los asegurados. La ley ofrece subvenciones de hasta $10,000 para reacondicionar viviendas para que sean menos vulnerables a los daños causados ​​por huracanes. También se mueve para limitar varios honorarios de abogados en juicios relacionados con seguros.

Aun así, la principal agencia calificadora de Florida, Demotech, amenazó este verano con rebajar las calificaciones de unas dos docenas de empresas. Pero las preocupaciones sobre su solvencia se desvanecieron un poco después de que la administración del gobernador Ron DeSantis acordó permitir que el estado respaldara a las aseguradoras.

DeSantis, durante las conferencias de prensa antes de la tormenta, señaló que los reclamos por inundaciones podrían ser un problema principal de Ian.

Las pólizas de seguro de hogar, incluidas las de Citizens, no incluyen cobertura contra inundaciones, que se maneja bajo un programa federal y es un tema separado del mercado de seguros. El seguro contra inundaciones respaldado por el gobierno federal generalmente es obligatorio para viviendas hipotecadas en zonas inundables, pero las personas que son propietarias de sus casas a veces se niegan a obtenerlo y es menos común en áreas que generalmente no son propensas a inundaciones.

“Estamos analizando muchos reclamos por inundaciones”, dijo el gobernador cuando se le preguntó sobre la posibilidad de que los reclamos superen a Citizens Property Insurance. “No digo que no vaya a haber muchos daños por viento, quiero decir que es un huracán así que es probable que veas eso.

“Hay más que quiero hacer en términos del seguro contra viento y eso será algo que vamos a abordar. Quiero decir, mira, al final del día tenemos que asegurarnos de que la gente esté bien cuidada, y lo haremos, lo que sea que tengamos que hacer”.

DeSantis, en una conferencia de prensa el miércoles, dijo que Citizens Property Insurance debería estar en buena forma incluso después de los reclamos del huracán Ian, dado que la compañía respaldada por el estado tiene miles de millones de dólares en excedentes. Un portavoz de Citizens dijo que estima 225,000 reclamos y $ 3,8 mil millones en pérdidas de Ian, aunque señaló que esas proyecciones se hicieron antes de que la tormenta tocara tierra y probablemente cambiarían a medida que los daños se evalúen por completo.

“Su modelo, basado en pagar una gran cantidad de dinero en reclamos por esto, fue que todavía tendrían entre 4 y 5 mil millones de superávit. Entonces se ven a sí mismos como capaces de capear esto”, dijo DeSantis.

Más de 2,5 millones de personas en Florida estaban bajo órdenes de evacuación obligatoria cuando Ian tocó tierra el miércoles por la tarde. Algunos residentes abandonaron sus hogares con la esperanza de sufrir daños mínimos a su regreso.

«Simplemente no veo la ventaja de sentarme en la oscuridad, en un invernadero, viendo cómo entra agua en tu casa», dijo Tom Hawver, un personal de mantenimiento en Fort Myers, quien evacuó su casa el miércoles. «Y yo puedo» No hago nada con el viento o el agua, así que regresaré en un par de días y lo evaluaré”.

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