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economía y pulgadas

Fintechs dicen que están listos para cumplir con las nuevas reglas de préstamos digitales de Rbi


Dado que la fecha límite de las reglas de préstamo digital de RBI finaliza el miércoles, los prestamistas de Fintech se están preparando para cumplirla. Estas pautas cubren áreas a través de procesos de préstamo, divulgaciones, tecnología y recopilación de datos por parte de entidades reguladas.

Los prestamistas Fintech se están preparando para cumplir con las nuevas reglas del Banco de la Reserva de la India sobre préstamos digitales, y el plazo finaliza el miércoles. Si bien algunos esperan una interrupción a corto plazo y que los costos de cumplimiento aumenten inicialmente, fintech dice que están preparados para adherirse al nuevo régimen. Las pautas se enfocan en la protección del consumidor contra prácticas de recuperación poco éticas y fraudes por parte de entidades no reguladas en medio de la creciente penetración de préstamos digitales.

Estas pautas cubren áreas a través de procesos de préstamo, divulgaciones, tecnología y recopilación de datos por parte de entidades reguladas, sus aplicaciones de préstamo digital (DLA) y proveedores de servicios de préstamo (LSP) contratados por ellos. RBI había otorgado a las entidades reguladas (RE) involucradas en préstamos digitales hasta el 30 de noviembre para garantizar que los préstamos digitales existentes cumplan con las nuevas pautas de préstamo

“La industria está en gran medida lista para las pautas. Es importante señalar aquí que la mayoría de las fintech ya se estaban adhiriendo a estas reglas. Se tuvieron que hacer algunos cambios relacionados con la operación para la mayor parte de la industria, lo cual es fácilmente alcanzable para el 90 por ciento de la industria. Aquellos que estaban operando en un espectro extremadamente diferente obviamente tuvieron que cambiar su modelo de negocios y cerrar productos específicos, pero eso difícilmente formaría parte del 5-10 por ciento de toda la industria”, dijo Anuj Kacker, cofundador de Freo, a CNBC-TV18.

«Más del 50 por ciento de nuestros miembros fintech (no NBFC/bancos) debían cambiar sus flujos de trabajo debido a estas pautas. Pero según nuestra conversación con la base de miembros, nadie enfrenta ningún riesgo existencial siguiendo estas nuevas reglas. Naturalmente, habrá Habría cambios y algunas molestias, pero nada grave. dijo Anurag Jain, miembro fundador de Digital Lenders Association of India (DLAI) y fundador y director ejecutivo de KredX. DLAI cuenta con Paytm, Cred, Lendingkart, Zest, Money Tap, Mobikwik, Uni y Capital Float entre sus miembros.

«Las Fintech han traído innovación y disrupción a través de la tecnología, y algunos modelos comerciales como PA, P2P, etc. luego se regularon, lo que demuestra su importancia en el panorama general de Fintech. Estar «no regulado» no debe verse de manera negativa, ya que no necesariamente equivale a ser «ilegal». Al igual que se necesitaban NBFC donde los bancos no podían llegar directamente, fintech ha sido el abanderado de algunos modelos comerciales únicos que pueden cambiar significativamente la forma en que operan los servicios financieros en el futuro». dijo Jain, y agregó que fintech ahora al menos tiene una hoja de ruta y pautas a seguir; No hay un área gris. «Seguiremos trabajando en colaboración con otras partes interesadas en el ecosistema».

“La mayoría de la industria ya cumplía. Pero para aquellos que no lo eran y necesitaban cambios fundamentales en su modelo de negocio, sí, esto significará que hay más y más consolidación en las cartas. La innovación responsable se convertirá en la clave del éxito en los próximos días”, agregó Kacker de Freo.

Nuevo régimen de préstamos digitales

RBI anunció por primera vez las reglas de préstamos digitales en agosto de este año, seguidas de pautas más detalladas el próximo mes de septiembre. Estas pautas prohíben que terceros o proveedores de servicios de préstamo (LSP) contratados por ellos participen en el desembolso y reembolso de préstamos digitales y les prohíben guardar cualquier información personal de los prestatarios, excepto los datos primarios para las operaciones. Especifica que los datos recopilados por las aplicaciones de préstamos digitales (DLA) deben basarse únicamente en la necesidad y realizarse con el consentimiento explícito previo de los prestatarios.

Las nuevas reglas también evitan cualquier aumento automático en los límites de crédito por parte de los prestamistas sin el consentimiento explícito del prestatario y permiten un período de enfriamiento de un mínimo de tres días para préstamos con un plazo de siete días o más y un día para préstamos con un plazo de menos de siete días. Durante este tiempo, los prestatarios pueden salir de los préstamos digitales mediante el reembolso sin penalización.

También establece que cualquier tarifa o cargo pagadero a los LSP contratados por entidades reguladas debe ser pagado directamente por estas entidades reguladas y no por los prestatarios.

RBI también ha ordenado a las RE que divulguen los cargos anuales generales en un formato claro a los prestatarios al tomar préstamos y que publiquen una lista de DLA de manera destacada y LSP contratados por ellos en su sitio web. Por lo tanto, los clientes son conscientes de estos aspectos.

Disrupción en la industria

Poco después de que RBI anunciara las nuevas reglas en agosto, la startup fintech Uni, que ofrece soluciones de compra ahora y pago posterior, suspendió temporalmente sus servicios de tarjeta a sus usuarios existentes. Del mismo modo, la plataforma de pagos y préstamos digitales Slice detuvo los servicios de tarjetas en septiembre. Ambos jugadores antes desembolsaban préstamos a través de tarjetas prepagas a sus clientes y tuvieron que cambiar su modelo comercial para pagar los préstamos directamente en las cuentas bancarias de los clientes más adelante.

A principios de junio, RBI había publicado por separado una notificación que prohibía explícitamente que los instrumentos de pago prepago (PPI) se cargaran a través de líneas de crédito en el período previo a la consolidación de las pautas de préstamos digitales.

«Las pautas crearon mucha disrupción para algunas empresas; se les exigió que volvieran a la mesa de dibujo. Pero en el mundo de las empresas emergentes, decimos que no se acaba hasta que se acaba. Por eso, seguimos innovando», dijo Jain de DLAI.

“Como empresa de tecnología financiera, esperamos una mayor claridad en la postura de FLDG y, si bien puede provocar algunos meses de interrupción en términos de cambios en el modelo comercial, es posible que la industria en general no tenga un impacto masivo. Como proveedor de servicios de préstamo (LSP), cumplimos con todas las pautas y hemos realizado cambios en nuestros procesos de desembolso y pago”, dijo Anubhav Jain, cofundador y director ejecutivo de Rupifi a CNBC-TV18.

30 de noviembre Fecha límite

«Todo parece estar listo para adherirse (a las pautas de RBI) por parte de nuestros miembros», dijo Sugandh Saxena, director ejecutivo de la Asociación Fintech para el Empoderamiento del Consumidor (FACE), a CNBC-TV18. «Los sistemas, incluidas las pilas de tecnología, están listos para cumplir con las regulaciones. Después de todo, las expectativas regulatorias de los préstamos digitales, que son bastante sencillas, han estado en el espacio público durante suficiente tiempo y los prestamistas han realizado todos los cambios necesarios», dijo.

«Si bien las pautas cambiaron algunos flujos de trabajo para las empresas de préstamos digitales, han proporcionado barandillas para la industria y beneficiarán a todo el ecosistema a largo plazo. La mayoría de las empresas se han ajustado a la nueva «normalidad» y las cumplirán al pie de la letra. y espíritu», agregó Anuraj Jain.

Saxena no ve ninguna interrupción significativa de las nuevas pautas para la industria. «No hace falta decir que nuestros miembros han trabajado a toda máquina para cumplir con las regulaciones en los últimos meses. Para ser justos, es la primera vez que tenemos tales reglas y, por lo tanto, es probable que surjan algunos problemas de interpretación. Siempre que la industria necesite claridad , hace referencia al regulador y será guiado por el regulador».

«A medida que une el marco de protección del cliente y asociaciones entre las RE y los LSP, DLG (directrices de préstamos digitales) aumenta significativamente la confianza del mercado, ya sean clientes, prestamistas y otros actores del ecosistema. DLG creará un ecosistema de préstamos digitales confiable para los clientes como clientes pueden esperar y obtener una experiencia y garantías uniformes y consistentes a medida que acceden a los préstamos, a pesar de la diversidad en las asociaciones en el back-end de las aplicaciones de préstamos digitales (DLA)», agregó Saxena.

“RBI, en los últimos dos años, ha creado regulaciones con la protección del consumidor y la transparencia en su centro. Esto ha brindado espacio para que el sector de servicios financieros vuelva a imaginar la forma en que se pueden otorgar préstamos y préstamos… Esperamos presenciar una transición más fluida hacia el futuro de los préstamos digitales con la mayor facilidad y confianza», dijo Rahul Kothari, director comercial de Razorpay. .

(Editado por : Sangam singh)

Publicado por primera vez: IST


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