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Consejos de ahorro para combatir los costos de seguro que se disparan


Por una variedad de razones, las primas de seguros para viviendas, automóviles, joyas, obras de arte, artículos de colección y mascotas están aumentando. Pero los compradores de seguros inteligentes pueden tomar medidas para recortar estos costos vertiginosos. Algunos están aumentando sus deducibles para ahorrar, mientras que otros están separando el seguro de joyas de sus pólizas de propietario de vivienda para reducir costos.

Los costos de dos de los tipos de seguros más comunes demuestran la tendencia hacia primas más altas. Las primas de seguros para propietarios de viviendas aumentaron un 10,7 % en el primer trimestre de 2022 en comparación con el mismo período del año anterior, según datos de S&P Global Market Intelligence. Mientras tanto, la prima promedio de los seguros de automóviles aumentó un 4,9% en 2022, informó S&P en junio.

Cuando se trata de costos de seguros de automóviles y propietarios de viviendas, las primas aumentan por varias razones. Por ejemplo, las aseguradoras están compensando grandes pérdidas financieras derivadas de reclamaciones relacionadas con desastres como incendios forestales, inundaciones, tornados y huracanes. Además de eso, el costo de reparar casas y automóviles ha aumentado por razones como los cuellos de botella en la cadena de suministro y la inflación.

Las joyas, las obras de arte, los coleccionables y las mascotas también son cada vez más caras de asegurar:

  • Las primas de seguros de joyas están aumentando principalmente porque el costo de las joyas está aumentando. Solo desde julio de 2021 hasta julio de 2022, el precio de las joyas aumentó un 0,8%, según la Oficina de Estadísticas Laborales de EE. UU. Mirándolo de otra manera, el costo promedio de un anillo de compromiso aumentó de $5900 en 2019 a $6000 en 2022, según The Knot, un sitio web de bodas. Eso es una diferencia de 1.7%.
  • Las obras de arte y otros objetos de colección tampoco son inmunes al aumento de los costos de los seguros. Según una estimación, el costo de asegurar obras de arte está aumentando entre un 5 % y un 12 %, en parte debido a los desastres naturales en lugares como California y Florida.
  • Los perros, gatos y otras mascotas también son cada vez más caros de proteger. El sitio web VetHelpDirect informa que las primas de seguros para mascotas aumentan cada año, al igual que las primas de seguros de salud para humanos. Según el sitio web de PawlicyAdvisor, la prima mensual promedio del seguro para perros se disparó un 15 % entre 2016 y 2020, mientras que la prima promedio del seguro para gatos aumentó en un 6,4 % más modesto.

Formas de ahorrar en las primas de su seguro

Entonces, ¿qué puede hacer para combatir la inflación y otros factores que están provocando que sus primas de seguro aumenten? Tenemos seis recomendaciones:

  • Comparar tarifas de seguros
  • Maximizar los descuentos en seguros
  • Aumentar los deducibles del seguro
  • Paquete de pólizas de seguro
  • Pasar por alto al intermediario de seguros
  • Minimice las pequeñas reclamaciones de seguros

Comparar tarifas de seguros

Para encontrar mejores tarifas de seguros, es inteligente hacer algunas comparaciones.

Una manera fácil de comenzar, por ejemplo, es verificar su precio en BriteCo Jewelry Insurance. Puede obtener un presupuesto gratuito y sin compromiso en 30 segundos en línea para ver cuánto puede ahorrar.

Al buscar seguros de automóviles y viviendas, el Instituto de Información de Seguros sugiere obtener cotizaciones de al menos tres aseguradoras. El mismo consejo se puede aplicar a la compra de pólizas que cubran joyas, obras de arte, artículos de colección y mascotas.

Afortunadamente, comprar un seguro nunca ha sido tan fácil.

Estas son algunas de las mejores opciones:

Maximizar los descuentos en seguros

Los asegurados pueden aprovechar una variedad de descuentos. La lista incluye:

  • Agregar dispositivos antirrobo a su hogar o automóvil
  • Tomar un curso de manejo defensivo
  • Asegurar más de un coche con la misma compañía
  • Mantener un historial de manejo limpio
  • Aceptar el uso de herramientas que monitorean sus hábitos de conducción, como la aplicación Drivewise de Allstate
  • Instalar un sistema de alarma o una caja fuerte en el hogar para proteger sus joyas y otros objetos de valor
  • Fortificando el techo de tu casa
  • Seguir con la misma aseguradora para obtener un descuento por lealtad

Aumentar los deducibles del seguro

Aumentar el deducible de una póliza generalmente puede reducir su prima.

El deducible es la cantidad de dinero que paga de su bolsillo antes de que una aseguradora cubra un reclamo. Por ejemplo, aumentar su deducible para la cobertura integral y de colisión de $200 a $500 podría reducir su prima entre un 15 % y un 30 %, según el Instituto de Información de Seguros. Pasar de $200 a $1,000 podría reducir drásticamente su prima integral y de colisión, y podría ahorrar un 40% o más.

Por supuesto, asegúrese de tener suficiente dinero ahorrado para compensar un deducible más alto en caso de que necesite presentar un reclamo.

Si no se siente lo suficientemente cómodo para aumentar su deducible, considere recortar su cobertura. Por ejemplo, es posible que ya no tenga sentido tener una cobertura integral y de colisión si conduce un automóvil antiguo de bajo valor que ha valido la pena.

Paquete de pólizas de seguro

Si ha visto algún programa en la televisión, probablemente haya visto anuncios de seguros que promocionan el paquete como una forma de ahorrar dinero. Cuando combina pólizas, esto significa que está comprando dos o más pólizas de seguro de la misma compañía.

Es común que los paquetes incluyan pólizas de seguro de automóvil y de vivienda. Esta combinación de paquetes podría conducir fácilmente a un ahorro en el seguro de propietarios de vivienda entre un 5 % y un 25 %.

Sin embargo, es posible que pueda obtener ahorros haciendo lo contrario y desagregando sus pólizas. Por ejemplo, una aseguradora especializada como BriteCo podría brindar una mejor cobertura sin deducibles para la cobertura de joyas a un costo menor que agregar cobertura de joyas a una póliza de propietario de vivienda existente.

Pasar por alto al intermediario de seguros

Cuando compra cobertura directamente de una aseguradora en lugar de trabajar con un agente o corredor de seguros independiente, es posible que pueda obtener ahorros de, digamos, un 10 %. Pero esto puede no ser siempre el caso, ya que las tarifas de los seguros varían según las diferentes compañías de seguros, su puntaje de crédito y ubicaciones geográficas.

Si decide comprar directamente de una aseguradora, asegúrese de que la cobertura satisfaga sus necesidades y tenga un precio razonable.

Por otro lado, un agente o corredor independiente que tenga acceso a una variedad de aseguradoras podría encontrar una mejor oferta que la que obtendría comprando directamente de una compañía de seguros.

Minimice las reclamaciones de seguros más pequeñas

En algunos casos, presentar un reclamo puede costarle más de lo que vale. Las aseguradoras a menudo aumentarán sus tarifas después de que haya presentado un reclamo. Por lo tanto, si ha presentado un reclamo relativamente pequeño, es posible que obtenga más dinero para las primas de lo que obtendría del pago del reclamo.

Por lo tanto, es posible que desee pensar dos veces antes de presentar un reclamo si, por ejemplo, le roban una bicicleta de su garaje o si un accidente causa daños menores a su automóvil. En situaciones como esta, es mejor que pague las reparaciones o los reemplazos de su propio bolsillo para evitar aumentos de primas en el futuro.

Esté preparado para enfrentar primas más altas y tome medidas

A nadie le gusta gastar mucho esfuerzo en evaluar la cobertura de seguro. Pero a medida que las tasas continúan aumentando, corresponde a todos profundizar un poco más en las opciones para ahorrar dinero. ¿Un gran beneficio? Incluso una pequeña cantidad ahorrada puede acumularse con el tiempo.


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