Noticias locales

Cómo mitigar el aumento de las tasas de interés de los préstamos para automóviles

La Reserva Federal emitió su última subida de tipos de interés a principios de noviembre. Marca el sexto aumento este año y ha llevado las tasas de financiamiento de préstamos para automóviles nuevos a su nivel más alto desde 2019. Las tasas para automóviles usados ​​también alcanzaron su nivel más alto desde 2010. Esto afectará a los compradores de automóviles en esta temporada navideña y en 2023, ya que deben lidiar con menos incentivos de tasa de porcentaje anual baja y préstamos para automóviles más caros en general.

Según los datos de ventas de Edmunds en octubre, la tasa de interés promedio fue de alrededor del 6,3 % para los automóviles nuevos y del 9,6 % para los vehículos usados.

“Las altas APR junto con préstamos a 72 u 84 meses hacen que una persona pague aproximadamente una prima del 20 % sobre el MSRP durante la vigencia del préstamo”, dijo Ivan Drury, director de información de Edmunds. En un vehículo de $40,000, con una APR promedio actual de 6.3% y un plazo de 72 meses, esto se traduce en $8,139 en cargos financieros, más impuestos sobre las ventas y cargos por título. Drury agrega que este costo adicional anulará efectivamente cualquier valor que obtendría al intercambiar ese vehículo en un futuro cercano para aprovechar los elevados valores de los autos usados.

Los expertos de Edmunds brindan algunos consejos sobre cómo administrar mejor las tasas de interés altas para ayudar a los compradores que necesitan un vehículo nuevo o usado en los próximos meses.

PARA AQUELLOS CON BUEN CRÉDITO

Considere arrendar: no estamos defendiendo aquí que arrendar un automóvil nuevo sea una mejor medida financiera que comprarlo. Pero con el pago mensual promedio de un préstamo de automóvil nuevo actualmente alrededor de $ 700, y un número creciente de personas con pagos superiores a $ 1,000, un contrato de arrendamiento puede ser un método más asequible para comprar un automóvil nuevo. Dicho esto, las restricciones en los acuerdos de arrendamiento se han endurecido y deberá sentirse cómodo con límites de millaje más bajos que en el pasado. Además, no es raro encontrar vehículos con accesorios agregados por el concesionario o tarifas adicionales llamadas ajustes de mercado.

“En un escenario donde todos los términos del arrendamiento son iguales, el pago mensual por un vehículo con un MSRP de $40,000 y un recargo de $2,000 será más alto que arrendar un vehículo de $42,000 sin recargo”, dijo Richard Arca, director de vehículos de Edmunds. valoraciones y análisis. No hay valor residual en los márgenes y el cliente paga todo más los intereses durante el plazo del arrendamiento, agrega Arca.

-Encuentre un vehículo con una oferta de APR baja: si bien ya no hay ofertas de 0% de interés, aún vale la pena investigar las ofertas promocionales actuales, ya que tienden a ser más bajas que la tasa promedio. Si está dispuesto a mantener una mente abierta acerca de las marcas y los modelos y puede manejar un plazo de préstamo más corto, aún puede obtener un acuerdo de financiación sólido según los estándares actuales.

-Considere un vehículo usado certificado: un vehículo usado certificado es un automóvil con poco uso al que se le han realizado una serie de inspecciones recomendadas por el fabricante, un reacondicionamiento completo y una garantía limitada respaldada por la fábrica. Si bien los vehículos usados ​​certificados suelen ser más caros que los autos usados ​​no certificados, tienden a tener financiamiento promocional del brazo financiero del fabricante de automóviles. Cuando combina el menor costo de financiación con la tranquilidad adicional de la garantía, un automóvil usado certificado comienza a parecer más prometedor.

PARA AQUELLOS CON PUNTAJES DE CRÉDITO MÁS BAJOS

-Considere comprar un automóvil usado más viejo: la tasa de interés promedio de un automóvil usado es más alta que la tasa de un automóvil nuevo, pero dado que un automóvil usado generalmente es menos costoso que uno nuevo, es más probable que se le apruebe el financiamiento y tenga un pago mensual más bajo que si lo comprara nuevo. Solo tenga en cuenta la duración del préstamo del automóvil, ya que los cargos financieros pueden dispararse rápidamente con las tasas más altas.

-Obtenga aprobaciones previas de otros prestamistas: este consejo se aplica a aquellos con un puntaje de crédito alto o bajo. Tómese el tiempo para obtener la preaprobación de otros prestamistas antes de dirigirse al concesionario. Le dará una mejor idea de cuál será el monto total del préstamo y le brindará una base para comparar las tasas de interés que pueden ofrecer los prestamistas de la concesionaria.

-Repara tu auto mientras arreglas tu crédito: en algunos casos, lo mejor que puedes hacer es mantener tu vehículo actual mientras trabajas en tus finanzas. Si puede mantener su vehículo en funcionamiento durante uno o dos años más, le permitirá ahorrar más para un pago inicial más grande, lo que reducirá la cantidad que necesita financiar. También puede utilizar el tiempo para trabajar en la mejora de los elementos pendientes en su crédito.

EDMUNDS DICE: Se espera que las tasas de interés se mantengan altas hasta 2023. Más adelante, cuando mejoren las tasas, siempre puede refinanciar su préstamo para reducir su pago y el monto total del préstamo.

_______

Esta historia fue proporcionada a The Associated Press por el sitio web automotriz Edmunds.

Ronald Montoya es editor sénior de asesoramiento al consumidor en Edmunds.

Derechos de autor 2022 Prensa Asociada. Reservados todos los derechos. Este material no puede ser publicado, transmitido, reescrito o redistribuido sin permiso.


Sp grp2

No todas las noticias en el sitio expresan el punto de vista del sitio, pero transmitimos estas noticias automáticamente y las traducimos a través de tecnología programática en el sitio y no desde un editor humano.
Botón volver arriba