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Cómo comenzar en la criptobanca


Por Ana Serio

Crypto se está convirtiendo en la corriente principal. Alrededor del 20% de los estadounidenses poseían criptomonedas a fines de 2021, según una encuesta de Morning Consult, y ese número parece estar aumentando.

Pero más que eso, las criptomonedas se están infiltrando en la cultura dominante. El nuevo alcalde de la ciudad de Nueva York usó Coinbase para convertir su primer cheque de pago en Ethereum. Un número récord de empresas de criptografía publicaron anuncios durante el Superbowl. Y los inversores se han dado cuenta y están invirtiendo dinero en la industria.

La criptobanca ofrece una forma de facilitar el uso de la criptomoneda para aquellos que se han mantenido alejados de invertir en el pasado porque sonaba demasiado complejo. Si bien los productos criptográficos son considerablemente más riesgosos que las inversiones tradicionales, la banca criptográfica ofrece una forma más familiar de ganar y hacer crecer sus tenencias criptográficas a través de cuentas de alto rendimiento APY, tarjetas de crédito y más.

Cómo relajarse con CeFi

Cuando se estableció la criptomoneda en 2009 con la llegada de Bitcoin, se diseñó para ser parte de un sistema de finanzas descentralizadas (DeFi) que permite a los usuarios enviar y recibir activos financieros directamente entre sí. Hizo esto utilizando un libro público descentralizado llamado blockchain. Los usuarios retienen el control de sus activos en todo momento utilizando la cadena de bloques sin requerir el permiso de un banco o del gobierno para completar las transacciones.

Puede ser tecnológicamente intimidante usar DeFi si no está familiarizado con la criptografía o la codificación. Un error en una línea de código de software puede resultar en la pérdida de millones de dólares en activos o, en el caso del protocolo de staking de DeFi Compounder, ganarlos inesperadamente. Pero hoy en día, hay un mercado creciente de plataformas e intercambios de finanzas centralizadas (CeFi) que son más fáciles de usar.

Usar una plataforma CeFi es muy parecido a usar una cuenta bancaria o de inversión en línea. Muchas plataformas CeFi le piden que verifique su identidad como parte de los protocolos de conocer a su cliente (KYC) antes de que pueda registrarse para obtener una cuenta. Después de eso, las transacciones son casi instantáneas.

La mayoría de las plataformas ofrecen productos bancarios criptográficos, que tienen similitudes con lo que encontraría en un banco tradicional, aunque difieren en estructura y regulación. Las tasas de interés suelen ser más competitivas que las finanzas tradicionales, pero los riesgos de la banca criptográfica también son sustancialmente más altos y no siempre son obvios para el consumidor promedio.

La regla general con las criptomonedas también se aplica aquí: invierte solo lo que estás dispuesto a perder.

Cree su cartera de criptomonedas sin invertir sus propios fondos

Una forma de iniciar una cartera de criptomonedas es suscribirse a productos que ofrecen recompensas en forma de criptomonedas. Las cuentas de criptodepósito le permiten obtener rendimientos en moneda fiduciaria, como dólares estadounidenses (USD), que se encuentran en forma de criptomoneda. Estos rendimientos suelen tener una tasa más alta que la de su cuenta de ahorros tradicional. Por ejemplo, Outlet Finance ofrece APY de hasta el 9 % en su cuenta en USD en el momento de escribir este artículo.

Una de las principales ventajas de utilizar una cuenta en USD es que, a veces, ofrecen un seguro de la FDIC para proteger sus depósitos (aunque no siempre). Pero las devoluciones no reciben el mismo tipo de protección. En cambio, las plataformas que brindan cobertura se basan en pólizas de seguro privadas que pueden cubrir una fracción del valor de su depósito, si es que lo hacen.

Las tarjetas de crédito criptográficas pueden ayudarlo a desarrollar su cartera criptográfica sin tener que comprar activos digitales. Estas tarjetas ofrecen recompensas criptográficas cada vez que desliza, a tasas que se comparan con una tarjeta de crédito tradicional. Por ejemplo, la tarjeta de crédito SoFi ofrece 2 % en recompensas criptográficas en todas las compras en el momento de escribir este artículo, mientras que la tarjeta de recompensas Upgrade Bitcoin ofrece 1,5 % de reembolso en efectivo en Bitcoin.

Tenga en cuenta que la FDIC trata las inversiones en criptomonedas como valores. Esto significa que los impuestos sobre las ganancias de capital se aplican a sus recompensas criptográficas.

Gaste su criptografía o amplíe su cartera

Una vez que haya creado su cartera de criptomonedas, es posible que desee considerar el uso de otros productos bancarios de criptomonedas para ayudarlo a aprovechar esos fondos. Muchas plataformas CeFi le permiten cambiar sus criptoactivos por otra moneda o moneda fiduciaria.

Pero si está operando con USD con frecuencia, es posible que desee considerar una tarjeta de débito criptográfica. Estos hacen el trabajo de convertir su criptografía en USD cada vez que desliza, lo que le permite gastar el dinero como si fuera efectivo. (Aunque tenga en cuenta que cada golpe desencadena un evento imponible).

Para aquellos que desean conservar ganancias futuras o evitar pagar ganancias de capital, un préstamo respaldado por criptomonedas puede ser una mejor opción. Estos préstamos son similares a un préstamo respaldado por valores en el sentido de que los criptoprestamistas requieren que agregue más garantía si el préstamo ingresa en una llamada de margen. Si el precio cae lo suficiente, el prestamista puede liquidar su garantía.

Considere los riesgos antes de registrarse

La banca criptográfica puede facilitar que los principiantes inviertan en criptografía. Pero existen riesgos significativos al usar estas cuentas que no siempre son obvios para el consumidor promedio.

A pesar de su parecido con las aplicaciones bancarias, las plataformas CeFi ofrecen menos protecciones que un banco tradicional o incluso una empresa fintech. Con la excepción de algunas cuentas de depósito en USD, las cuentas bancarias criptográficas no están protegidas por el seguro FDIC o SIPC.

Si bien muchas plataformas anuncian el uso de seguros privados para proteger sus activos, estas pólizas generalmente solo cubren una fracción de los activos reales que posee la plataforma. Por ejemplo, el popular custodio Gemini ofrece un seguro que cubre $200 millones de sus tenencias. El criptoseguro tampoco suele cubrir la bancarrota o la insolvencia de la plataforma. Cuando Cred se declaró en bancarrota en 2020, por ejemplo, los clientes perdieron hasta $ 140 millones que quizás nunca vuelvan a ver.

Algunas plataformas CeFi como Unchained Capital intentan evitar este riesgo ofreciendo una billetera multifirma o multisig. Las billeteras multisig le permiten compartir la custodia de la billetera con el intercambio y el custodio, lo que requiere dos de las tres claves para acceder a los fondos. Pero incluso ellos no son a prueba de balas. En 2017, un error en la billetera de Parity permitió temporalmente a los piratas informáticos acceder a los fondos con una sola clave, obteniendo USD 32 millones en criptoactivos.

El panorama regulatorio cambiante también representa un riesgo para los titulares de cuentas criptográficas. En marzo de 2022, Crypto.com pidió abruptamente a los prestatarios en un puñado de países europeos que pagaran sus criptopréstamos en el plazo de una semana. Muchos especularon que este movimiento fue en respuesta a la incertidumbre en torno a la posible regulación de préstamos. Un acuerdo de la SEC de febrero de 2022 con BlockFi no solo dio como resultado que BlockFi cerrara sus cuentas de rendimiento, sino que varios otros hicieron lo mismo para evitar problemas con los reguladores.

La criptobanca ofrece una forma sencilla de empezar a invertir en criptografía. Pero es una inversión arriesgada que a menudo requiere que entregue el control a una empresa que ofrece una protección limitada. Solo invierta los fondos que se sienta cómodo perdiendo y haga su diligencia debida antes de registrarse.

Los puntos de vista y opiniones expresados ​​aquí son los puntos de vista y opiniones del autor y no reflejan necesariamente los de Nasdaq, Inc.


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