Bruselas está lista para revelar planes para proteger mejor a los contribuyentes de la quiebra bancaria al fortalecer sus reglas para los prestamistas en dificultades.
La Comisión Europea está en el proceso de finalizar un proyecto de ley que facilita la transferencia de efectivo de los depositantes a instituciones sanas desde prestamistas en problemas, o liquidar un banco con problemas sin recurrir al dinero de los contribuyentes.
El borrador, visto por el Financial Times, también dificultaría que los gobiernos entreguen efectivo "precautorio" a los prestamistas asediados, bloqueando una laguna que Italia desplegó en 2017 para inyectar miles de millones de euros de fondos de los contribuyentes en Banca Monte dei. Paschi de Siena.
Los detalles, que aún están siendo finalizados por la comisión y aún podrían cambiar, representan un intento de eliminar los poderes de los estados miembros, que han resuelto las dificultades de los prestamistas más pequeños bajo los regímenes nacionales a pesar de la existencia de un marco común de la UE para la resolución bancaria.
También requeriría que el Banco Central Europeo, que supervisa a los mayores prestamistas de la eurozona, o los reguladores financieros nacionales, que supervisan a los bancos más pequeños, emitan una advertencia temprana cuando un prestamista está en riesgo de "quiebra o es probable que quiebre".
El borrador decía que los cambios garantizarían “una aplicación coherente de las reglas en todos los estados miembros, brindando una mejor igualdad de condiciones, al tiempo que protegen la estabilidad financiera y los depositantes, previenen el contagio y reducen el recurso al dinero de los contribuyentes”.
La Junta Única de Resolución de la UE se creó en 2015 en un intento por evitar recurrir al uso de fondos de los contribuyentes, como hicieron los gobiernos durante la crisis financiera.
La autoridad paneuropea tiene el poder de imponer pérdidas a los accionistas y tenedores de bonos junior de los prestamistas en quiebra. Pero solo se ha ocupado de bancos en quiebra dos veces. El año pasado, supervisó la declaración de insolvencia de la filial austriaca del Sberbank de Rusia después de que su matriz fuera golpeada por las sanciones de la UE, y en 2017 transfirió el Banco Popular de España a su rival más grande, el Banco Santander, por 1 euro.
El borrador dice que en lugar de utilizar el marco de resolución de la UE, muchos prestamistas en quiebra “han sido tratados bajo regímenes nacionales que a menudo implican el uso del dinero de los contribuyentes”. Agrega que “el marco de resolución no cumplió plenamente con respecto a los objetivos generales clave”.
Las mejoras facilitarían la resolución de los prestamistas más pequeños, al tiempo que mejorarían la confianza de los depositantes en la seguridad de su dinero, según el borrador. Las reformas también reforzarían la financiación disponible para permitir resoluciones, incluso mediante el uso de sistemas nacionales de garantía de depósitos.
Las reglas deberán ser acordadas por el consejo de ministros y el parlamento europeo, y podrían enfrentar un camino difícil entre los estados miembros. Se espera que el borrador se finalice y se publique a finales de este mes.
El borrador es un aspecto del esfuerzo más amplio de la UE para completar su Unión Bancaria, que se estancó el año pasado en el Eurogrupo cuando los ministros se enfrentaron por la agenda en expansión.
Las propuestas han estado en proceso dentro de la Comisión Europea desde mucho antes de la agitación en los EE. UU. y Suiza, pero altos funcionarios han citado las recientes quiebras bancarias como motivos adicionales para una reorganización del régimen de la UE.
Paschal Donohoe, el presidente del Eurogrupo, le dijo al FT el mes pasado que el colapso del Silicon Valley Bank en los EE. UU. “subraya la importancia de que Europa continúe progresando en la unión bancaria”. La comisión se negó a comentar.
