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3 razones por las que la cuenta IRA Roth es un complemento perfecto para el Seguro Social


miTodo el mundo quiere un gran cheque del Seguro Social cuando se jubile, pero no es fácil vivir solo de sus beneficios. La mayoría de las personas necesitan un nido de ahorros que les ayude a cubrir sus gastos. Hay muchos lugares donde puede guardar el suyo, pero una Roth IRA es uno de los mejores. Aquí hay tres razones por las que debe hacer que uno sea parte de su plan de jubilación.

1. Las cuentas IRA Roth pueden ayudarlo a aumentar sus ahorros rápidamente

El Seguro Social solo fue diseñado para cubrir alrededor del 40 % de los ingresos previos a la jubilación del trabajador promedio, lo que significa que probablemente tendrá que cubrir la mayor parte de los costos de su jubilación por su cuenta. No es irrazonable pensar que podría necesitar un nido de ahorros de siete cifras, especialmente si vive mucho tiempo. Ahorrar tanto no es una tarea fácil, pero una cuenta IRA Roth puede acelerarlo.

Fuente de la imagen: Getty Images.

Las cuentas IRA Roth le permiten invertir sus fondos para que puedan crecer rápidamente. Es posible que solo gane unos pocos dólares en intereses cada año con una cuenta de ahorros, pero puede ver un rendimiento del 10% o incluso más en un año en sus inversiones.

Las cuentas IRA Roth también le brindan control total sobre sus inversiones. Usted elige exactamente en qué desea invertir y cambia su cartera con la frecuencia que desee. Puede aprovechar esta flexibilidad para maximizar su potencial de crecimiento mientras mantiene sus costos bajos.

Otras cuentas de jubilación, como 401(k), también pueden ayudarlo a aumentar sus ahorros, pero tienen más limitaciones en cuanto a las opciones de inversión. Esto puede costarle a largo plazo.

2. Los retiros de cuentas Roth IRA están libres de impuestos

Los retiros de Roth IRA están libres de impuestos siempre que espere hasta que tenga al menos 59 1/2 años y haya tenido la cuenta durante al menos cinco años. Esto puede ahorrarle bastante en sus impuestos de jubilación y es una gran noticia para aquellos preocupados por adeudar impuestos sobre sus beneficios del Seguro Social.

El gobierno federal grava los beneficios del Seguro Social de las personas mayores cuyos ingresos provisionales (ingreso bruto ajustado, cualquier interés no sujeto a impuestos y la mitad de su beneficio anual del Seguro Social) superan los $25,000 para un adulto soltero o $32,000 para una pareja casada. Algunos estados también gravan los beneficios del Seguro Social.

No siempre es posible evitar estos impuestos, pero es posible que pueda hacerlo si se apega a los retiros de Roth IRA una vez que se acerque al umbral de impuestos para su estado civil. El gobierno no contará estos retiros al calcular su ingreso provisional, por lo que obtendrá el dinero que necesita sin afectar su factura de impuestos.

3. Puede realizar retiros de Roth IRA en su propio tiempo

La mayoría de las cuentas de jubilación tienen distribuciones mínimas requeridas (RMD), que son retiros anuales obligatorios que las personas mayores deben hacer de sus cuentas de jubilación a partir del año en que cumplen 72 años. Pero las cuentas IRA Roth no las tienen. Ya paga impuestos sobre sus contribuciones en el año en que las hace, por lo que no le debe nada más al gobierno durante la jubilación.

Esto significa que puede dejar que su dinero crezca en su Roth IRA todo el tiempo que desee. Si puede cubrir la mayoría o la totalidad de sus costos de jubilación con el Seguro Social, puede dejar sus ahorros Roth IRA como un regalo para sus herederos.

Pero una cuenta IRA Roth podría no ser suficiente por sí sola

Si bien las cuentas IRA Roth tienen muchas ventajas para el ahorrador para la jubilación, también tienen un inconveniente fundamental. Solo puede ahorrar $ 6,000 en una cuenta IRA Roth en 2022 si tiene menos de 50 años. Los adultos de 50 años o más pueden ahorrar hasta $ 7,000. Estos límites son bastante bajos en comparación con otras cuentas de jubilación y es posible que no sean suficientes para usted, especialmente si comenzó tarde con sus ahorros para la jubilación o planea jubilarse anticipadamente.

Es posible que deba vincular una cuenta IRA Roth con otra cuenta de jubilación, como una 401(k), para poder reservar más efectivo para su futuro. Los 401(k) Roth, aunque son menos comunes que los 401(k) tradicionales con impuestos diferidos, son su mejor opción si desea retiros de jubilación libres de impuestos. Si alguna vez deja su trabajo, puede transferir sus fondos Roth 401(k) a una Roth IRA y luego no tendrá que preocuparse por las RMD.

Su solución de ahorro es tan única como su jubilación, por lo que solo usted puede decidir qué cuentas son adecuadas para usted. Pero si no ha pensado antes en abrir una cuenta Roth IRA, tal vez quiera echarle un vistazo más de cerca. Todavía queda mucho tiempo para hacer tus aportes de 2022.

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Si es como la mayoría de los estadounidenses, tiene algunos años (o más) de retraso en sus ahorros para la jubilación. Pero un puñado de «secretos del Seguro Social» poco conocidos podrían ayudar a garantizar un aumento en sus ingresos de jubilación. Por ejemplo: ¡un truco fácil podría pagarle hasta $18,984 más… cada año! Una vez que sepa cómo maximizar sus beneficios del Seguro Social, creemos que podrá jubilarse con confianza y la tranquilidad que todos buscamos. Simplemente haga clic aquí para descubrir cómo obtener más información sobre estas estrategias.

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